【2024普惠金融成就奖·获奖组织事例】江苏银行：数字普惠绘新篇 打造新质生产力

  作为全国系统重要性银行、省属最人银行，一直努力打造“全国中小银行首家才智小微银行”，全面构建普惠小微数字化金融服务系统，继续进步普惠金融的可得性、掩盖率及便利性。在金融科技引领及立异推进下，事务规划增量坚持省内榜首，并接连荣获“江苏省普惠金融服务先进单位”称谓，小微监管点评坚持一级。

  “进口”和“流量”是数字化途径建造的中心要素。江苏银行饯别敞开理念，加大数字化场景协作和途径对接。

  一是树立敞开途径。除传统的手机银行、企业网银、企业手机银行途径外，推出才智敞开的“随e融”小程序、归纳服务的苏银金管家、方针资讯一体的人才百宝箱等小微数字服务途径，完成数字金融服务向非传统范畴延伸。

  二是打造生态场景。针对才智政务、数字城市、园区途径、供应链等特定场景和客群，构建“根底结构+职业特征+分行区域化模型”差异化战略，建造特征化的生态服务场景。已和“我的南京”APP、徐州大数据等区域场景协作超25项，服务企业超万户。

  三是加强协同营销。深度发掘CRM头绪数据，经过协同服务途径树立客户画像、商机与产品矩阵，完成产品服务智能引荐及跨条线、跨板块协同运营，完善全流程链路办理。

  一起构建“AI小微专员”与“职工客户经理化、客户客户经理化”的MGM数字服务系统，归纳运用营销热力求、权益系统等东西，完成目标客群需求发掘与服务盯梢，进步对客触达、促活、服务、拯救等才智化深度运营才能。

  江苏银行一直秉持“融创美好生活”任务，为普惠小微公司能够供给“极简、极快、极美”的服务。

  一是打造极简产品。继2015年全国创始纯线上“税e融”信誉产品后，又先后推出根据电费、人才等场景的系列主动化批阅事务。2020年晋级推出小微企业一站式线上服务产品“随e贷”，将“税e融”“快e贷”“人才e贷”等产品全面交融，完成了“以产品为中心”向“以客户为中心”的立异打破。2023年推出线上线下交融新流程，树立人机相结合的分层批阅新形式，完成主动化批阅事务与人工批阅事务从“分流”到“交融”，逐渐扩展随e贷掩盖规划。

  二是刻画极快流程。对外打通随e融小程序、手机银行、企业网银等途径，完成工商、法院、征信、税务等数据的实时收集和无纸化处理，为客户供给身份认证、事务请求、在线评价、主动批阅、预定开户、担保移动签约、线上用还款、快速续贷等“随时随地”一站式融资服务。对内引进大言语模型等技能，环绕才智化、移动化、集约化、专业化四个方面继续打磨小微才智旅程。将人工办理的规矩更多地交由系统主动决议计划，部分涣散、耗时无法经过系统处理的作业会集人员兼并处理，PC端高复杂度操作向移动端轻量化、才智化作业转型，推进服务质效进步。

  三是发明极美服务。依托组织网点的分缘、地缘、亲缘优势，聚集供应链上下游企业及商业归纳体、专业商场、工业园区、社区等经济和人群集聚区，展开批量化、网格化、社区化运营。针对首贷户、微贷户、个体户、新市民等集体，构建职业、区域、客群、行为等立体式战略模型，完成服务鸿沟的下沉和延伸。

  一起推进小微产品借款期限、还款方法等要素从“标准化”向“定制化”晋级，完成客群掩盖度更广、产品适配性更准、计划灵活性更强。

  风控才能是银行人的“看家本领”，是商业银行行稳致远的“压舱石”。江苏银行深化发掘内外部数据价值，根据客户根底信息、特征数据、行为数据等开发数千项企业级客户标签，树立普惠小微才智风控系统。经过严把进口、紧抓进程、疏通出口，聚力下降危险本钱。

  在事务前端，将“人脸辨认”“自然言语处理（NLP）”“光学字符辨认（OCR）”“主动语音辨认（ASR）”等技能引进危险防控环节，构建客户准入、反诈骗反洗钱、360度立体画像分层等初筛模型，判别客户是不是满意根本准入条件，辨认客户是不是真的存在潜在危险。

  在事务中端，引进人工智能、机器学习等技能，结合区域、客群、职业等维度，针对授信批阅、年审、支用、续贷等多场景，继续打造差异化、精细化、精准化的“通用+专用”普惠小微战略模型矩阵系统，为客户供给高效化、个性化服务。

  在事务后端，依托数字风控技能，深化AI组合预警模型运用，按危险程度展开差异化预警处置，进步预警精准性。一起环绕支用、还款、买卖、融资、运营五大维度完善客户危险画像，树立流向监控、结息办理、到期提示、逾期催收等系统管控机制，完成贷后全时段、全方位的数据监测和危险预警，深化闭环办理，筑牢危险防地。

  事务规划继续增长。到2024年6月末，普惠小微实贷余额近2000亿元、超9万户，不良率、逾欠率均低于全省中等水准，连续“双降”态势。今年以来，要点环绕区域招商布局方向加强首贷户挖潜，新拓首贷客户已超3500户，较去年同期进步36%。

  线上化掩盖继续扩展。请求、合同、用款线上化率占比逐年进步，其间请求、合同线%，用款线%；主动化批阅掩盖规划也逐渐扩展，笔数占比已达2/3。三是服务功率继续进步。普惠小微均匀批阅时刻由3天缩短至1天。一起小微客户经理最高管户数近400户，金额最高明4亿元，人均管户数和金额近三年也均完成了双翻番。

  下一步，江苏银即将深化遵循党中央决议计划布置，饯别金融作业的政治性、人民性，继续丰厚普惠金融归纳服务系统和服务生态，迭代普惠金融数字化服务形式，不断的进步普惠金融服务质效。